Военная ипотека: кому она положена и каковы условия ее оформления

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека: кому она положена и каковы условия ее оформления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Раздел квартиры при разводе

Согласно ст. 38 Семейного кодекса РФ, все совместно нажитое во время брака имущество при разводе супругов делится пополам. Однако случай с ВИ под условия данной статьи не подпадает.

Если муж и жена разводятся, то ипотечная квартира остается тому супругу, на которого и был оформлен военный ИК.

Однако и тут существуют нюансы. Если второй супруг вносил какие-то деньги в первоначальный платеж за жилье или выплачивал проценты по ИК, то при разводе он может подать иск в суд с требованием вернуть ему эти денежные средства либо (если они были значительными) даже потребовать разделить квартиру (после снятия с нее обременений банка и «Росвоенипотеки») или продать ее, чтобы получить вложенные в нее средства обратно.

Разумеется, у ВИ существует немало подводных камней — разобраться во всех особенностях предоставления первоначального займа на покупку ипотечного жилья, а также во всех деталях изменения ставок по военной ипотеке и т. д., порой бывает непросто. Тем не менее, все эти нюансы прописаны в ФЗ № 117 и ряде сопутствующих Постановлений Правительства РФ. Для того чтобы воспользоваться всеми возможностями НИС, нужно лишь тщательно изучить данные документы (в крайнем случае — прибегнуть к помощи профессионального юриста), и тогда никаких трудностей с приобретением ипотечного жилья и последующим получением его в полную собственность не возникнет даже у военнослужащих, совершенно не разбирающихся в юридических вопросах.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Как работает накопительно-ипотечная система

Механизм НИС имеет много тонкостей и нюансов и работает следующим образом:

• для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
• каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
• на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
• платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
• через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
• на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.

Изменения в 2022 году

Ежегодно правительством РФ устанавливается размер накопительного взноса для НИС. Вот и осенью 2022 года, а именно 30 сентября в Государственную думу был внесен проект Федерального бюджета на 2021-2023 год. Ч.2 ст.8 проекта предусматривает размер годового взноса в НИС на каждого военнослужащего. Военная ипотека в 2022 году подросла, а сумма пополнения персонального счета участника накопительно-ипотечной системы следующая:

299 081,2 руб.

Сумма была проиндексирована по сравнению с прошлым годом на 3.7%. Каждый месяц на счет военнослужащего-участника НИС будут начислять 24.923 руб., если же он уже взял военную ипотеку в банке, участвующем в соответствующей программе, то эта сумма будет перечисляться в банковское учреждение для погашения кредита. Ежемесячный взнос вырос на 889 рублей если сравнивать с прошлым годом. Размер индексации составлялся исходя из базового прогноза (3-4% в год).

Как оформить военную ипотеку

Чтобы получить военную ипотеку контрактнику, нужно попасть в реестр участников в НИС. Для того, у кого основания участия в НИС появились после начала действия программы, это происходит автоматически, по учётным данным, имеющимся в воинской части. Чтобы взять военную ипотеку на строительство дома или покупку квартиры военнослужащему, у которого основания для участия в НИС возникли до введения её в действие, следует изъявить своё желание, подав рапорт на имя командира части.

Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье (пошаговое руководство):

1. При включении военнослужащего в реестр участников НИС Росвоенипотека присваивает ему регистрационный номер, открывает именной накопительный счёт и начинает перечислять на него деньги.
2. Через три года участник НИС может подать рапорт на получение свидетельства о праве на ЦЖЗ в Росвоенипотеке (срок действия документа – 6 мес) и подобрать недвижимость для приобретения.
3. Участник НИС обращается в банк за ипотечным кредитом.
4. Росвоенипотека переводит в банк средства накопительного счёта на оплату первоначального взноса по ипотеке.
5. Участник НИС регистрирует право собственности на приобретённое жильё, обременения (залог) в пользу банка и государства, оформляет страховку, за свой счёт оплачивает страховку и оценку жилья, а также госпошлину, услуги риэлтора и нотариуса.
6. Банк переводит деньги за квартиру продавцу.
7. Участник НИС предоставляет в Росвоенипотеку выписку из ЕГРН о зарегистрированном праве собственности и обременениях.
8. Росвоенипотека производит ежемесячные платежи банку в счёт погашения задолженности по ипотеке из средств ЦЖЗ из расчёта, чтобы поступления на именной счёт покрывали платежи.
9. После окончания расчётов Росреестр по заявлениям Росвоенипотеки, банка и участника НИС снимает обременения.

Военной ипотекой могут воспользоваться все участники НИС, вне зависимости от того, владеет он жильем или нет. Погашение ипотечного долга производится со стороны Министерства обороны РФ, а сама жилая площадь тем временем находится в залоге у ведомства. Со стороны самого военнослужащего необходимо только выбрать подходящий банк для осуществления кредитования, а также найти жилой объект или застройщика.

Стоит отметить, что требования к жилым объектам для военнослужащих предъявляются довольно строгие, поскольку государство заинтересовано в предоставлении приличного жилья.

В последнее время возводится большое количество жилья для военнослужащих, а банки в свою очередь активно выдают кредиты желающим приобрести квартиру в новостройке.

На рынке вторичного жилья также можно подобрать квартиру или дом, которые впоследствии будут подвержены тщательной проверке на пригодность к сделке в рамках военной ипотеки.

Покупка жилья по ВИ без кредита

Денежные средства, которые со временем приумножаются на лицевом счете военнослужащего, можно не использовать до момента выхода на пенсию. Затем их можно направить на приобретение жилплощади. Кроме того, наличностью они не выдаются, а внести платеж за жилье и избежать кредитных расходов можно. Все эти факторы ведут к значительной экономии средств и, следовательно, к покупке жилья лучшего качества и большей площади.

Когда военнослужащие имеют возможность купить жилье без кредитования:

• при длительности службы не менее 20 лет;
• при наступлении возраста 45 лет;
• когда человек с выслугой свыше 10 лет прекратил службу и остался без жилплощади;
• когда отставка произошла в связи с медицинскими показателями здоровья или структурными изменениями.

Как оформить приобретения жилья

Процедура использования накопленных средств закреплена в законе.

Так, право на использование средств можно получить при соблюдении следующих условий:

• На первоначальный взнос — после трех лет участия в накопительной системе;
• На другие цели — при службе не менее 20 лет, либо после увольнения со службы после 10 лет по следующим причинам: сокращение штата, неудовлетворительное состояние здоровья, семейные обстоятельства.

Общий алгоритм использования накопленных средств похож на гражданскую ипотеку.

Необходимо выполнить следующие шаги:

• Рассмотреть предложения партнерских банков, перечень которых есть на сайте программы.
• Выбрать предложение банка;
• Заказать оформление расчета на максимальную сумму (расчет производится таким образом, чтобы последний платеж был произведен перед 45-летием военного);
• Выбрать жилье в пределах суммы, предоставленной банком;
• Оформить с продавцом недвижимости предварительный договор, произвести независимую оценку недвижимости;
• Оформить кредитный договор;
• Произвести страхование объекта недвижимости;
• Оформить окончательный договор купли-продажи недвижимости;
• Передать пакет документов в ФГКУ «Росвоенипотека» для оплаты средств банку.

Достоинства и недостатки программы

Данная накопительно ипотечная система имеет как свои неоспоримые достоинства, так и некоторые недостатки.

Достоинства военной ипотеки:

• По военной ипотеке действует ставка более низкая, чем по гражданской. Поэтому, она более доступна и бюджетна;
• Военной ипотекой может воспользоваться каждый военнослужащий, независимо от его звания и семейного положения;
• Для приобретения жилья необходимо в течение трех лет накопить средства по системе НИС военнослужащих, после чего можно сразу же приобретать жилье. Благодаря этому военному не приходится стоять в очередях.
• На военной ипотеке отсутствуют запреты на виды приобретаемого жилья. Это может быть дом, коттедж, квартира в любом регионе страны.
• Если по ипотеке приобретено жилье в другом регионе, то военнослужащий имеет право продолжать проживать в военном жилье по месту несения службы.

В то же время у системы есть некоторые недостатки:

• Размер государственного взноса по ипотеке для всех участников одинаковый независимо от звания и семейного положения;
• Пока военный не выплатит всю ипотеку, квартира принадлежит государству;
• Поиск квартиры все равно может быть проблемой, поскольку необходимо потратить время на подбор желаемого жилья.

Кто может стать участником военной ипотеки?

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

• Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
• Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
• Офицеры, призванные на военную службу из запаса;
• Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
• А также иные категории военных.

Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
• Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
• Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
• А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Какие нужны основания

Даже, если вы относитесь к одной из вышеперечисленных категорий, попасть в реестр участников НИС сможете, когда для этого появятся основания. К примеру, вы окончили военное училище, заключили контракт и получили первое звание офицера. Полный перечень оснований указан в ст.

9 ФЗ-117.

Ваши данные находятся под контролем военной части. Здесь вам должны вовремя завести личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепить ее к личному делу. После чего департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ внесет вас в реестр.

Реализацией программы занимается специальное подразделение Минобороны — Росвоенипотека. Специалисты подразделения обязаны выдать вам уведомление с указанием регистрационного номера и данными вашего именного накопительно-инвестиционного счета.

Сколько денег скопилось у вас на именном счету можно узнать на сайте Росвоенипотеки. В своем личном кабинете участника НИС вы не только сможете проверить состояние накопительного счета, но и узнать о наличии обременений или уточнить график погашения задолженности.

С 2005 года, даты начала работы НИС, в реестр автоматически включают всех военнослужащих, у кого появляются для этого основания. Тем военным, кто начал служить до появления программы и хочет стать ее участником, нужно подать рапорт на имя командира своей воинской части.

Как получить свидетельство о праве на жилищный заем

Претендовать на получение займа для приобретения жилья военнослужащий может через 3 года после внесения в реестр. Кандидат подает прошение на получение документа на имя руководителя части. Подписанные документы направляют в министерство обороны. Свидетельство приходит адресату в течение 90 дней. После этого заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы оформить заем на покупку жилья. В свидетельстве прописывают личные данные военнослужащего, необходимые для оформления займа, срок, на который оформляется ипотека. Также указывают счет, дату его открытия, сумму, которая на нем находится. Свидетельство на получение займа действует в течение 6 месяцев с момента его выдачи. Если ипотека в этот период не была оформлена, кредитные документы нужно собирать заново. Просроченное свидетельство прикладывают к рапорту. Ипотека выдается военнослужащим на покупку жилья в выбранном регионе России, в том числе, в Москве. В программе участвует любая новостройка, также приобрести квартиру можно на вторичном рынке. После покупки жилья военнослужащий предоставляет в регистрационную палату свидетельство и банковский договор с расписанным графиком погашения взятой в кредит суммы, минимальным ежемесячным платежом. В документах также указывают взнос, который клиент заплатил за квартиру, первоначальную процентную ставку.

Что предлагают банки участникам НИС

Банки, сотрудничающие с Росвоенипотекой, предлагают военнослужащим, которые являются участниками НИС, следующие кредитные продукты:

1. ипотечный заем для приобретения жилья;
2. ипотечная ссуда на приобретение участка земли с находящимся там домом;
3. потребительский заем для военных;
4. кредитная программа «Переезд».

Актуальные преференции для потребителей военной ипотеки:

• Гораздо более низкая стоимость кредитования участников НИС, чем иных категорий получателей ипотечных займов.
• Государство погашает ипотеку участника НИС, пребывающего на военной службе, за счет денег, накопленных на именном (персональном) счете военнослужащего.
• Помимо ипотечного кредита, военнослужащий имеет возможность оформить потребительскую ссуду с пониженным размером ставки процента.
• Механизм получения ипотеки участниками НИС тщательно отработан до мельчайших деталей.

Как можно использовать накопления по военной ипотеке

Существует несколько вариантов использования именных накоплений военнослужащего:

• Покупка жилья по программе целевого жилищного займа. В банке выдается кредит, который погашается взносами из федерального бюджета до окончания срока ипотеки.
• В качестве первоначального взноса по военной ипотеке.
• Получение сертификата на покупку квартиры или дома. Стоимость жилья не должна превышать лимит этого сертификата (накоплений).
• Обналичивание накоплений после выхода гражданина в отставку (после 20 лет службы). Средства можно использовать пойти не только на покупку жилья.
• Воспользоваться средствами по ипотечным накоплениям может не только военнослужащие, но и наследники, если человек погиб при исполнении служебного долга.

Выделение бюджетных средств военнослужащим предусматривает их использование на приобретение жилья, которое положено гражданину по условиям контракта. До 2005 года государство предоставляло жилье лишь после выхода в отставку, и ждать очереди приходилось долго. Новая программа позволяет стать собственником уже в первые годы службы, оформив военную ипотеку.

Оформление военной ипотеки

Для использования накоплений по ипотечной программе нужно пройти следующие этапы:

• Дождаться истечения 3 лет с момента регистрации в накопительно-ипотечной системе.
• Узнать сумму на именном счете.
• Выбрать жилье (квартиру, дом с земельным участком). Максимальный лимит по использованию государственных средств на 2023 год составляет 2,4 млн рублей. Можно купить квартиру и по более высокой цене, если банк одобрит кредит после проверки документов. Будет учтен доход заемщика и его платежеспособность.
• Обратиться в Министерство обороны и сообщить о решении оформить ипотеку.
• Выполнить требования банка о предоставлении пакета документов по накоплениям, приобретаемой недвижимости, заемщику.
• ПОформить договор военной ипотеки и подписать его вместе с представителем МО.
• Получить документы о праве собственности на жилье.
• Оформить договора обременения перед государством до истечения срока погашения кредита.

Как узнать накопления по военной ипотеке

В первые 3 года после регистрации в НИС воспользоваться накоплениями нельзя. Деньги поступают на именной счет и постепенно накапливаются. Но у участника программы есть право получать информацию по счету, что дает возможность прогнозировать свои шансы на покупку конкретного жилья. Узнать о накоплениях можно следующими способами:

• В личном кабинете на сайте Росвоенипотека. Эта организация занимается контролем работы накопительно-ипотечной системы. Для доступа к личному кабинету военнослужащему необходимо пройти регистрацию и знать номер и дату регистрации в реестре НИС. Ответ на запрос по накоплениям поступит на электронный адрес в течение 10 суток.
• Обращение к командиру части через рапорт, который нужно зарегистрировать в книге документов.
• Письменное уведомление Министерством обороны в срок до 31 марта, которое рассылается всем участникам военной ипотеки ежегодно.

Похожие записи:

• После вступления в наследство на автомобиль что делать дальше
• Какие выплаты положены инвалидам чернобыльцам
• Что делать, если потеряна трудовая книжка?